本報(bào)記者 尚 咲
在安徽多地，工商銀行密集投放“煙火貸”，商圈小店貸款審批時(shí)間大大縮短；在雄安社區(qū)食堂，老人用中國(guó)銀行推出的數(shù)字人民幣硬錢包“碰一碰”就能吃上熱乎飯；在廣東肇慶，建設(shè)銀行精準(zhǔn)選址設(shè)立“勞動(dòng)者港灣”臨時(shí)服務(wù)點(diǎn)。從信貸活水的不斷涌入到消費(fèi)場(chǎng)景的智慧升級(jí)，再到社區(qū)點(diǎn)位的綜合打造，金融助力便民生活圈建設(shè)正多點(diǎn)開花。
2025年12月份，商務(wù)部、中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)商務(wù)和金融協(xié)同 更大力度提振消費(fèi)的通知》，明確提出“創(chuàng)新多元化消費(fèi)場(chǎng)景”，加大對(duì)一刻鐘便民生活圈金融支持力度，提供全產(chǎn)業(yè)鏈條、全生命周期金融服務(wù)。此前的《關(guān)于加力推動(dòng)城市一刻鐘便民生活圈建設(shè)擴(kuò)圍升級(jí)的通知》提出，到2030年實(shí)現(xiàn)“百城萬圈”目標(biāo)，這為金融服務(wù)提供了場(chǎng)景嵌入和業(yè)務(wù)拓展空間。
最新數(shù)據(jù)顯示，全國(guó)已建成一刻鐘便民生活圈8132個(gè)，金融服務(wù)也走出柜臺(tái)、融入居民消費(fèi)與生活場(chǎng)景。北京城市學(xué)院公共管理學(xué)部副教授、社工實(shí)務(wù)研究中心主任周玲表示，金融賦能便民生活圈正推動(dòng)普惠金融從物理網(wǎng)點(diǎn)下沉邁向生態(tài)深度嵌入，對(duì)筑牢社區(qū)民生保障、激發(fā)小微經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展活力、提高公共服務(wù)效能有重要意義。
在便民生活的供給端，金融服務(wù)覆蓋了社區(qū)商圈、便民小店、農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)等典型業(yè)態(tài)，作為普惠金融的一部分，相關(guān)產(chǎn)品服務(wù)未必以名稱明示，而是融入餐飲、養(yǎng)老等生活細(xì)節(jié)。工商銀行的“煙火貸”錨定商圈、街區(qū)、市場(chǎng)內(nèi)餐飲及民生消費(fèi)類小微商戶，以純信用、線上化、隨借隨還、審批快的產(chǎn)品設(shè)計(jì)，破解“短小頻急”的融資痛點(diǎn)。建設(shè)銀行銀川西夏支行將普惠金融產(chǎn)品“善營(yíng)貸”引入懷遠(yuǎn)觀光夜市，通過入戶走訪高效完成貸款申請(qǐng)與放款。
針對(duì)社區(qū)食堂老年顧客面臨的現(xiàn)金找零繁瑣、飯卡易丟失、智能手機(jī)操作難問題，中國(guó)銀行河北雄安分行推出河北省首個(gè)數(shù)幣硬錢包社區(qū)食堂應(yīng)用，老人無需手機(jī)即可“碰一碰”支付，子女能遠(yuǎn)程充值并管理額度，還配套滿減優(yōu)惠。支付是工具，也是場(chǎng)景生態(tài)的入口。重慶三峽銀行推出“三峽藍(lán)·生活圈”服務(wù)體系，圍繞支付業(yè)務(wù)統(tǒng)籌養(yǎng)老、出行、文體、醫(yī)療、教育、社保六大服務(wù)圈建設(shè)。
便民生活圈建設(shè)是商業(yè)性與公共性的綜合體，離不開政府支持與機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)下沉的協(xié)作。建設(shè)銀行肇慶市分行延伸“勞動(dòng)者港灣”臨時(shí)服務(wù)點(diǎn)，服務(wù)周邊戶外勞動(dòng)者；工商銀行寧夏分行在寧夏人社廳支持下，探索“社保+銀行”模式，讓居民在家門口、跑一次就能辦業(yè)務(wù)；華夏銀行大同分行與大同市平城區(qū)商務(wù)局合作，通過收單業(yè)務(wù)合作、消費(fèi)補(bǔ)貼、數(shù)字化經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)、金融知識(shí)培訓(xùn)等方式，升級(jí)4家星級(jí)一刻鐘便民生活圈。周玲表示，金融服務(wù)不能停留在設(shè)點(diǎn)、發(fā)卡、放貸的表層，面對(duì)成本高、收益低的困境，政府要提供政策空間與必要支持，社區(qū)要提供信任網(wǎng)絡(luò)，金融機(jī)構(gòu)以專業(yè)服務(wù)提升持續(xù)運(yùn)營(yíng)、長(zhǎng)期陪伴的能力。
“金融支持生活圈建設(shè)，應(yīng)從資金供給轉(zhuǎn)向機(jī)制供給，通過分類施策、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、工具創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)商業(yè)邏輯與公共目標(biāo)的有機(jī)統(tǒng)一?！北本├砉ご髮W(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院長(zhǎng)聘副教授、博士生導(dǎo)師王可第表示，生活圈中有不小比例的民生保障型服務(wù)，有高頻、低利潤(rùn)甚至準(zhǔn)公共產(chǎn)品特征。針對(duì)微利和公共屬性較強(qiáng)的領(lǐng)域，尤其要完善風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，加快數(shù)據(jù)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和信息共享。此外，要構(gòu)建分層分類的金融體系破解資金錯(cuò)配問題，充分發(fā)揮財(cái)政、保險(xiǎn)保障、資本市場(chǎng)作用，緩解長(zhǎng)期資金約束，優(yōu)化整體金融服務(wù)結(jié)構(gòu)。
（責(zé)任編輯：梁艷）
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